ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

Микрокредитная компания

«Новосибирская инвестиционная компания» (ООО МКК «НИК»)

г. Новосибирск

1. Общие положения и термины

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов  (далее - Правила) разработаны в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными положениями действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего соответствующие правоотношения.

1.2. Настоящие Правила содержат порядок и основные условия предоставления микрозаймов физическим и юридическим лицам  микрофинансовой организацией (ООО МКК «НИК»)  (далее – Займодавец/Организация).

1.3. Правила устанавливают:

1.3.1. порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

1.3.2. порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей.

1.4. Используемые термины:

Микрофинансирование – деятельность Кредитора, связанная с предоставлением займов физическим и юридическим лицам на условиях законности, возвратности, возмездности, срочности;

Микрозайм – заем, предоставляемый Кредитором (Займодавцем) Заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств Заемщика перед Займодавцем по основному долгу, установленный  Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно: для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сумме, не превышающей 3 000 000 (Три миллиона) рублей; для физических лиц в сумме, не превышающей 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.

Кредитор (Займодавец) – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Новосибирская инвестиционная компания» (ОГРН 1115476073811), зарегистрированное в государственном реестре микрофинансовых организаций под номером записи 2110754000790 от 17.11.2011г.

Заявитель – физическое лицо; физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя или юридическое лицо, намеревающееся заключить договор микрозайма с Кредитором;

Заявление-анкета – заявление на предоставление микрозайма, полученное от физического лица; физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил;

 Заемщик (Клиент) – физическое лицо; физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя или юридическое лицо, отвечающее требованиям, установленным настоящими Правилами и заключившее договор микрозайма с Кредитором.

Представитель Заемщика - физическое лицо или юридическое лицо, действующее от имени и в интересах Заемщика в соответствии с полномочиями, основанными на доверенности, законе, либо акте уполномоченного на то государственного органа, органа местного самоуправления.

Потребительский займ (микрозайм) – денежные средства в валюте нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств Заемщика перед Займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно: для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей  - 3 000 000 (Три миллиона) рублей; для физических лиц  - 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.

Кредитный эксперт - сотрудник Кредитора (в том числе сотрудник, исполняющий обязанности Кредитного эксперта), который на основании доверенности Кредитора оформляет документы для получения заемных средств, а также принимает взносы в счет исполнения их обязательств перед Кредитором.

Поручитель – физическое лицо или юридическое лицо, поручающееся за надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по договору микрозайма и несущее солидарную ответственность по договору микрозайма Заемщика перед Займодавцем.

Точка оформления - рабочее место Кредитного эксперта Организации - Займодавца, расположенное в офисе Организации-Займодавца.

 

2. Требования к лицу, обратившемуся к Кредитору с намерением получить, получающему или получившему микрозайм (далее – Заемщик), которые установлены Займодавцем, и выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма (далее – заем)

 

2.1 Требования к Заемщику - физическому лицу:

Потребительские займы (микрозаймы) выдаются Заявителям - физическим лицам, отвечающим следующим требованиям:

 - правоспособные и дееспособные граждане РФ;

- возраст: на дату подачи заявления - анкеты на получение займа - не менее  21 года, на дату последнего планового платежа по договору микрозайма – не более  70 лет (учитывается количество полных лет);

  - наличие постоянной регистрации (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта) и фактического проживания Заемщика в населенном пункте, где зарегистрировано местонахождение Кредитора, или в прилегающих населенных пунктах, но не более 70 км от населенного пункта, в котором зарегистрировано местонахождение Кредитора (по своему усмотрению Кредитор имеет право отступить от данного правила и рассмотреть возможность предоставления микрозайма лицам, не имеющим постоянной регистрации и фактического проживания в месте нахождения  Кредитора, или в прилегающих населенных пунктах в радиусе 70 км от места нахождения Кредитора);

- стаж работы по основному месту работы не менее 4-х месяцев, предшествующих обращению Заемщика к Кредитору с целью получения микрозайма (данное требование не распространяется на пенсионеров);

- предоставление не менее 2-х номеров  контактных телефонов, один из которых является стационарным, по которым в течение срока действия договора микрозайма будет возможно осуществлять контакты с Заемщиком;

- отсутствие отрицательной кредитной истории в течение 3 (трех) календарных месяцев, предшествующих обращению Заемщика к Кредитору с целью получения микрозайма, если срок возврата займа, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского займа, составляет менее одного календарного месяца;

отсутствие отрицательной кредитной истории в течение 60 (шестидесяти) календарных месяцев, предшествующих обращению к Кредитору с целью получения займа, если срок возврата займа, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского займа, составляет более одного календарного месяца;

 Заемщик должен отвечать требованиям платежеспособности, установленным Займодавцем. Оценка платежеспособности Заемщика Займодавцем осуществляется на основании предоставленной Заемщиком  информации в следующем порядке:

  1. Заемщик предоставляет информацию о своих доходах за последние 4 месяца, а также об обязательных ежемесячных платежах;

  2. Порядок расчета среднемесячного дохода Заемщика (Dч) за последние 4 (четыре) месяца: доходы Заемщика за указанный период за вычетом всех обязательных ежемесячных платежей, указанных Заемщиком, если таковые имеются, а именно: налог на доходы физических лиц, ежемесячные платежи по кредитам, алименты, и т.д.;

  3. Производится оценка платежеспособности Заемщика. Платежеспособность считается удовлетворительной, если максимальный размер ежемесячного платежа согласно плановому графику платежей по договору потребительского займа меньше среднемесячного дохода Заемщика, умноженного на поправочный коэффициент равный 0,6.

 Оценка платежеспособности производится по формуле: Kmax ≤ Dч  *k где:

Kmax - максимальный размер ежемесячного платежа согласно плановому графику платежей по договору потребительского займа;

Dч - среднемесячный доход (чистый доход Заемщика) за последние четыре месяца (за вычетом всех обязательных ежемесячных платежей, указанных Заемщиком);

k – поправочный коэффициент, k = 0,6.

 

2.2 Требования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

Для получения займа Заемщик – юридическое лицо, или физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя и осуществляющее на территории РФ предпринимательскую деятельность, должны отвечать следующим требованиям, установленным Займодавцем:

- Заемщик должен быть официально зарегистрирован в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя на территории Российской Федерации – не менее 1 (одного) года к моменту подачи Заявки на получение займа;

- Заемщик должен соблюдать Законы РФ, в.ч. специальные законы, нормативные акты и т.д., регламентирующие деятельность Заемщика в своей отрасли;

- Заемщик должен являться небанковским институтом;

- Отсутствие отрицательной кредитной истории в течение 60-ти месяцев, предшествующих обращению Заемщика к Займодавце с целью получения микрозайма.

- Объем выручки от реализации за предыдущий отчетный год - более 10 000 тыс. рублей;

- Среднесписочное количество сотрудников за предыдущий отчетный год - не менее 10 (не является обязательным для индивидуальных предпринимателей)

- Отсутствие информации о проведении ликвидации юридического лица, отсутствие решения арбитражного суда о возбуждении дела о несостоятельности (банкротстве) или о признании юридического лица/ИП несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства;

 - Отсутствие приостановления деятельности юридического лица/ИП в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, на дату подачи заявки на получение займа;

- Отсутствие у ИП либо у руководителя, членов коллегиального исполнительного органа или главного бухгалтера юридического лица судимости за преступления в сфере экономики (за исключением лиц, у которых такая судимость погашена или снята), а также неприменение в отношении указанных физических лиц наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, которые связаны с поставкой товара, выполнением работы, оказанием услуги, являющихся объектом осуществляемой закупки, и административного наказания в виде дисквалификации;

- Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не включены в реестр недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей).

 

3. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на предоставление микрозайма, в том числе для оценки платежеспособности Заемщика.

3.1. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки клиента – физического лица о предоставлении потребительского займа (микрозайма):

- заявление на предоставление потребительского займа (микрозайма);

- анкета Заемщика для физических лиц;

- согласие на обработку персональных данных;

- согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй;

 паспорт гражданина РФ;

- второй документ на выбор (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, удостоверение личности офицера, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение).

Кредитор вправе дополнительно запросить у Заемщика информацию о страховом номере индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Для пенсионеров  обязательным является предоставление пенсионного удостоверения.

Организация вправе дополнительно запросить у Заемщика, имеющего официальное место работы, справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 12 календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления на предоставление потребительского займа (микрозайма) и/или копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

  Заемщики, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, но желающие получить микрозайм на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, по запросу Организации должны дополнительно предоставить:

- свидетельство о государственной регистрации  индивидуального предпринимателя (регистрация в качестве индивидуального предпринимателя после 01.01.2004 г.) или свидетельство о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе (регистрация до 01.01.2004 г.).

При необходимости или недостаточности сведений, Кредитора имеет право запросить дополнительную информацию о Заемщике, в том числе и документы, подтверждающие доход Клиента.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского займа (микрозайма) Организация вправе потребовать предоставление поручительства иного физического лица.

Кредитор вправе потребовать от Заемщика, подавшего заявку на предоставление микрозайма, предоставления информации о направлении расходования микрозайма.

    1. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки клиента – юридического лица о предоставлении микрозайма:

      - Заявление - анкета клиента – юридического лица на предоставление займа;

 - Копии паспортов: руководителя организации или представителя организации (все страницы);

 - Доверенность на уполномоченных лиц (при необходимости);

 - Надлежащим образом заверенная копия свидетельства о государственной регистрации Заявителя, либо копию, заверенную Руководителем в присутствии уполномоченного сотрудника Организации с предъявлением оригинала документа;

 - Надлежащим образом заверенная копия свидетельства о постановке Заявителя на учет в налоговом органе, либо копию, заверенную Руководителем в присутствии уполномоченного сотрудника Организации с предъявлением оригинала документа;

- Надлежащим образом заверенная копия Устава Заявителя в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями;

- Надлежащим образом заверенная копия Учредительного договора по Заявителю / Решения о создании;

 - Выписка из реестра акционеров актуальностью не более 20 календарных дней (для акционерных обществ) к моменту подачи заявления;

 - Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц актуальностью не более 30 календарных дней к моменту подачи заявления;

 - Надлежащим образом заверенная копия протокола уполномоченного органа (выписка из протокола) об избрании единоличного исполнительного органа (далее Руководитель);

 - Приказ о вступлении в должность Руководителя;

 - Согласие на обработку персональных данных директора юридического лица;

- Согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй;

 - Лицензии (в случае лицензирования деятельности);

 - Решение уполномоченного органа об одобрении крупной сделки, сделки с заинтересованностью (если размер займа составляет 25 процентов и более от стоимости имущества заявителя – юридического лица, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении такой сделки, если уставом юридического лица не предусмотрен более высокий размер крупной сделки);

 - Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату, предшествующую дню подачи заявления.

 

Для юридических лиц, применяющей ОСН, а также являющихся плательщиками единого сельскохозяйственного налога (ЕСХН):

 - Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках (формы № 1, 2 с отметкой налоговых органов, либо с приложением квитанции почтового отправления; в случае сдачи отчетности в электронной форме, вместе с ней предоставляются  документы из ФНС о принятии отчетности и вводе данных по электронным каналам связи) за два последних календарных года/за последний календарный год (в зависимости от даты государственной регистрации Заявителя);

 

Для юридических лиц, применяющей УСН, ЕНВД:

- Бухгалтерские балансы и отчёты о финансовых результатах, начиная с бухгалтерского баланса и отчёта о финансовых результатах за текущий год, налоговые декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (заканчивая налоговыми декларациями за предшествующий год) за два последних календарных года/за последний календарный год (в зависимости от даты государственной регистрации Заемщика) (с отметкой налоговых органов, либо с приложением квитанции почтового отправления;  в случае сдачи отчетности в электронной форме, вместе с ней предоставляются документы из ФНС о принятии отчетности и вводе данных по электронным каналам связи);

- Книга учета доходов и расходов;

- Прочие документы по запросу Кредитора.

В обеспечение исполнения обязательств Заявителя – юридического лица по договору микрозайма Кредитор вправе потребовать предоставление поручительства юридического лица, уставный капитал которого составляет не менее 3 миллионов рублей, период деятельности которого с момента государственной регистрации составляет не менее одного года.

В обеспечение исполнения обязательств Заявителя – юридического лица по договору микрозайма Кредитор вправе потребовать предоставление поручительства физического лица, заключения договора залога недвижимого и иного имущества.

    1. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки клиента – Индивидуального предпринимателя о предоставлении микрозайма

 - Заявка – анкета Заявителя – индивидуального предпринимателя на предоставление микрозайма;

 - Копия паспорта Заявителя – индивидуального предпринимателя, бухгалтера (при наличии) или лица, действующего по доверенности (все страницы);

 - Доверенность на уполномоченных лиц (при необходимости);

 - Надлежащим образом заверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

 - Надлежащим образом заверенная копия свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе;

 - Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей актуальностью не более 30 календарных дней;

 - Надлежащим образом заверенная копия свидетельства о государственной регистрации права на недвижимое имущество индивидуального предпринимателя (при наличии);

 - Трудовой договор или договор подряда, заключенный с бухгалтером (при наличии);

 - Лицензии (в случае лицензирования деятельности);

 - Финансовую отчетность на последнюю отчетную дату, предшествующую дню подачи заявления.

 - Налоговая декларация (с отметкой налоговых органов, либо с приложением квитанции почтового отправления; в случае сдачи отчетности в электронной форме, вместе с ней предоставляются документы из ФНС о принятии отчетности и вводе данных по электронным каналам связи);

 - Книга учета доходов и расходов;

 

При подаче заявки Заемщик обязан представить Кредитору информацию о направлении расходования микрозайма.

 

4. Порядок подачи и рассмотрения заявления на предоставление микрозайма

4.1.1 Заемщик, желающий получить микрозайм, обращается к Кредитному эксперту или иному сотруднику Кредитора.

4.1.2 Кредитный эксперт либо иной сотрудник Кредитора знакомит Заемщика с настоящими Правилами, с условиями предоставления микрозайма: сумма, срок, процентная ставка, а также прочими условиями.

4.1.3 После выбора Заемщиком вида микрозайма Кредитный эксперт либо иной сотрудник Кредитора производит расчет плановых ежемесячных платежей и платежеспособности Заемщика (в расчет принимаются только доходы Заемщика).

4.1.4 Кредитный эксперт либо иной сотрудник Кредитора  знакомит Заемщика с перечнем документов, необходимых для рассмотрения заявления о предоставлении микрозайма.

4.1.5 При согласии Заемщика на предоставление микрозайма Кредитный эксперт либо иной сотрудник Кредитора проверяет наличие, подлинность и действительность необходимых для оформления микрозайма документов. На основании предоставленных документов, а также со слов Заемщика заполняет анкету Заемщика на предоставление микрозайма. Указывает информацию о направлении расходования микрозайма и источников доходов, за счет которых Клиентом предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма.

4.1.6 Кредитный эксперт  либо иной сотрудник Кредитора распечатывает и передает на проверку Заемщику анкету. Заемщик проверяет данные в анкете и проставляет на ней свою подпись.

4.1.7 Сроки рассмотрения оформленной Заемщиком заявления на предоставлении микрозаема и принятия Кредитором решения относительно этого заявления составляет не более: 5 (пяти) календарных дней (для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, желающих получить потребительский заем),  30 календарных дней (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, желающих получить заем для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) с момента предоставления всех документов, необходимых для принятия решения о заключении (отказе в заключении) договора микрозайма, включая день подачи заявления на предоставление микрозайма. В случае, если в период рассмотрения заявления на предоставление микрозайма Кредитором запрошены дополнительные документы и информация, срок рассмотрения заявления на предоставление микрозайма прерывается и начинает течь заново после предоставления лицом, подавшим заявление на предоставление микрозайма, запрошенных документов и информации. В случае, если Заемщик в течение 7 календарных дней после запроса не предоставляет запрошенные Кредитором данные, то Заемщику отказывается в предоставлении микрозайма.

4.1.8 Специалисты, в должностные обязанности которых входит рассмотрение заявления и принятие решения о заключении (отказе от заключения) договоров микрозайма, проводят анализ и проверку сведений, указанных в анкете Заемщика, оценивают его платежеспособность, в случае необходимости посещают место работы.

4.1.9 Решение об отказе в предоставлении микрозайма Заемщику принимается в следующих случаях:

- предоставление поддельных и/или недействительных документов и/или недостоверных сведений;

- несоответствие Заемщика требованиям, установленных настоящими Правилами;

- если Заемщик планирует использовать заемные средства на погашение других обязательств Заемщика и/или на предоставление займов третьим лицам (погашение займов третьих лиц);

- недостаточной платежеспособности Клиента;

- в случае нарушения Клиентом условий договора по ранее выданному ему займу;

- иные обстоятельства, препятствующие заключению договора микрозайма.

4.1.10 Заемщик в обязательном порядке информируется о результатах рассмотрения заявления на предоставлении микрозайма. При положительном решении Кредитор заключает с Заемщиком договор микрозайма.

4.1.11 Кредитор имеет право по результатам рассмотрения заявления Заемщика предложить клиенту оформить  целевой микрозайм на условиях одновременного предоставления Заемщиком Кредитору права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложения на Заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

 

5. Порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления Заемщику графика платежей

5.1. В случае принятия Кредитором решения о предоставлении микрозайма, Кредитор и Заемщик определяют условия микрозайма и составляют проект договора микрозайма, а при необходимости, проекты иных договоров.

5.2. Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, вправе получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

5.3. Кредитор обязан проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Кредитора и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

5.4. Указанная обязанность исполняется Кредитором путем предоставления лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, устных разъяснений, проекта договора микрозайма (при наличии - проектов иных договоров).

5.5. Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, вправе отказаться от заключения договора микрозайма на предложенных Кредитором условиях, а также вправе обратиться с письменным предложением об изменении этих условий.

5.6. После согласования Кредитором и Заемщиком всех условий договора микрозайма Кредитный эксперт вновь производит расчет плановых ежемесячных платежей, оформляет и распечатывает пакет документов, объясняя назначение каждого документа Заемщику. Заемщик знакомится с пакетом документов, проверяет все данные, указанные в документах, после чего осуществляется подписание документов, в том числе договора микрозайма.

5.7. Заемщику выдается один экземпляр документов, подписанных обеими сторонами, включая график платежей.

 

6. Порядок возврата и условия обслуживания микрозайма

6.1.        Прием взносов от физических лиц в счет погашения микрозайма осуществляется Уполномоченным сотрудником Кредитора в точке оформления микрозайма. Заемщики - юридические лица осуществляют возврат микрозайма путем перечисления денежных средств на расчетный счет ООО МКК «НИК» либо в кассу ООО МКК «НИК» в пределах установленных законодательством РФ.

6.2При внесении платежа от 15 000 рублей Заемщику (или представителю Заемщика) необходимо при себе иметь паспорт.

6.3.Обработка персональных данных Заемщика (Поручителя) осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

6.4. ООО МКК «НИК» гарантирует соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков. Все работники ООО МКК «НИК» обязаны соблюдать тайну об операциях Заемщиков, а также об иных сведениях, устанавливаемых ООО МКК «НИК», за исключением случаев, установленных федеральными законами.

 

7. Заключительные положения

7.1. Правилами не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в Правилах предоставления микрозайма условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с Заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

7.2. Настоящие Правила доступны для ознакомления с ними любого заинтересованного лица на точках оформления договоров микрозаймов и в сети Интернет на сайте http://nic-finance.ru/services/rules.php. Настоящие Правила и все изменения в Правилах утверждаются приказом директором ООО МКК «НИК».